Beyond the Transaction: Every Transaction Has a Story
Teilen

Kreditkarten-ABC: So funktioniert der Einkauf mit Kreditkarte

Im Grunde ist es ganz einfach: Der Schuhkauf in der Mittagspause, die Schnäppchenreise online buchen oder schnell das Abendessen beim Lieferservice ordern – ob in Boutique, Restaurant oder online, das Bezahlen mit der Kreditkarte ist sicher, schnell und international möglich. Die internationale Akzeptanz von Kreditkarten ist enorm. Weltweit akzeptieren Millionen von Online-Shops und Geschäften, Hotels und Restaurants, Airlines und Autovermietungen Kreditkarten als bargeldloses Zahlungsmittel. Ermöglicht wird dies alles durch Technologieanbieter wie z.B. Mastercard.

Wer ist mein Vertragspartner?

Grundsätzlich schließt die Bank des Karteninhabers einen Vertrag mit dem Karteninhaber zur Ausstellung und Nutzung der Kreditkarte ab. Dabei ist der Bankkunde frei in der Wahl der Art seiner Kreditkarte, nur die Bonität muss stimmen.

Welche Kreditkartenarten gibt es?

Welche Kreditkarte ist die Beste? Das muss jeder Bankkunde für sich selbst beantworten und hängt im Wesentlichen davon ab, wie häufig und zu welchem Zweck die Karte eingesetzt werden soll. Grundsätzlich werden die klassische Kreditkarte mit monatlicher Abrechnung (Chargekarte), die Kreditkarte mit Ratenzahlfunktion (Revolvingkarte), die Debit-Karte mit sofortiger Abrechnung über das damit verknüpfte Girokonto und die Prepaid-Karte mit zuvor geladenem Guthaben unterschieden.

Wer ist an Kreditkartentransaktionen beteiligt?

Eine Zahlung per Kreditkarte ist immer ein Prozess, an dem mehrere Partner beteiligt sind. Die Hauptrollen übernehmen hier die Kreditkartenorganisation (z. B. Mastercard), die die Technologie der Zahlungsabwicklung zur Verfügung stellt, die Bank des Karteninhabers als Kartenherausgeber (Issuer), die nach Überprüfung der Bonität die Karte ausstellt, die Bank des Händlers (Acquirer), bei der letztendlich der Rechnungsbetrag gutgeschrieben werden muss und schließlich der Kreditkarteninhaber und der Händler selbst.

Damit das Bezahlen mit Karte funktionieren kann, stellen Technologieunternehmen wie Mastercard die gesamten technischen Voraussetzungen sowie modernste Sicherheitsnetzwerke zur Verfügung, die für Zahlungen per Kreditkarten notwendig sind. Dabei ist es unabhängig, ob es sich um eine klassische Zahlung per Kreditkarte, um einen kontaktlosen Bezahlvorgang handelt oder ob sich die Kreditkarte in einer sogenannten digitalen Brieftasche, z.B. Masterpass, befindet.

transaktionen

Was passiert beim Kaufabschluss?

Kommt es zu einem Kaufabschluss, stellt der Händler eine elektronische Bonitätsanfrage an seine Bank und bittet um Autorisierung der Transaktion. Die Händlerbank prüft die Bonität des Karteninhabers durch eine entsprechende Anfrage bei der kartenherausgebenden Bank und erteilt nach erfolgreicher Prüfung die Freigabe. Im Anschluss daran veranlasst die Bank des Karteninhabers die Zahlung an die Händlerbank.

Wie sicher sind Kreditkartenzahlungen?

Verbraucher genießen beim Bezahlen mit Kreditkarte besonderen Schutz, unabhängig davon, ob sie online, im Ladengeschäft, im In- oder Ausland bargeldlos bezahlen. Welche Schutzmechanismen greifen, können die Verbraucher über ihre kartenherausgebende Bank erfahren. Mastercard-Inhaber profitieren vom Zero Liability-Schutz nicht autorisierter Transaktionen – vorausgesetzt, dass der Karteninhaber seine Karte angemessen vor widerrechtlicher Nutzung oder anderen Risiken schützt. Dazu müssen Karteninhaber bei Verlust oder Diebstahl ihrer Karte sofort die kartenausgebende Bank informieren.

Welche Zusatzleistungen bieten Kreditkarten?

Kreditkarten können Kontaktlosfunktionen, Gebührenfreiheit, Versicherungspakete, Bonusprogramme, Guthabenverzinsung und andere zusätzliche Features beinhalten. Welche dies sind, können die Karteninhaber im Einzelfall von der ausgebenden Bank erfahren.