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Según el estudio Camino a la Inclusión, millones de personas en Europa se encuentran excluidos o subatendidos financieramente

De forma contraría a lo que habitualmente pensamos, muchos de ellos son originarios del país, trabajadores y quieren formar parte del sistema económico

Estas personas corren el riesgo de verse aún más marginadas debido a la brecha digital, sin embargo muchos ven en las tarjetas prepago la solución para su inclusión financiera

Madrid, 2 de octubre de 2013 – MasterCard (NYSE:MA) ha presentado Camino a la Inclusión, un informe que muestra cómo las ideas preconcebidas sobre las personas excluidas financieramente están lejos de la realidad a partir del estudio más amplio de este tipo.

Los resultados de este estudio se han desvelado en la Prepaid Conference 2013 de MasterCard Europe en Roma. El estudio se ha llevado a cabo en seis países europeos: Reino Unido, Francia, Italia, España, Polonia y Rusia, aunque los resultados muestran que las actitudes y comportamientos no varían mucho dependiendo del país, lo que permite afirmar que los problemas de los financieramente excluidos son muy similares en toda Europa y fuera de ella.

Este estudio se ha realizado con el fin de ayudar a MasterCard y a sus socios a conocer mejor qué significa la exclusión o la subatención financiera para millones de personas, cómo afecta a su estilo de vida y qué les ha llevado a vivir de esta forma. De este modo se pretende poder ofrecer soluciones adecuadas para este público marginado y construir relaciones de confianza para el futuro.

Los financieramente excluidos –aquellos que no tienen acceso a la banca formal– cuentan con una media de 40 años de edad. Son en su mayoría mujeres (55%) y el 51% está casado. El grupo más amplio dentro de este segmento de excluidos financieramente (40%) no ha recibido ningún tipo de pago, sueldo o ayuda social en los últimos tres meses. El 35% ha recibido salario de algún tipo en ese margen de tiempo. El 81% ha vivido toda su vida en su país de origen.

Los financieramente subatendidos –aquellos que no tienen acceso a ninguna forma de pago electrónico– tienen también una edad media de 40 años y, de nuevo, el 55% son mujeres, aunque es menos habitual que estén casados (37%). El grupo más amplio dentro de los subatendidos financieramente (36%) ha percibido pagos por parte de los servicios sociales en los últimos tres meses, mientas que un tercio (33%) ha recibido un sueldo de algún tipo. El 83% de los incluidos en este grupo ha residido siempre en su país de nacimiento,

Ambos grupos tienen en común que el motivo más habitual para no disponer de una cuenta bancaria es no tener suficiente dinero, así lo afirma el 25% de ellos. Otras razones son que “no quieren” o “no necesitan” una cuenta bancaria, que no les está permitido tenerla o que no les gustan o no confían en los bancos.

En lugar de beneficiarse de las ventajas que suponen disponer de una cuenta, tales como domiciliaciones, servicios a través de internet o la posibilidad de obtener descuentos en determinadas compras online, la gran mayoría de estas personas utilizan dinero en efectivo para pagar el alquiler (98%) y los servicios de suministro (95%) y guardan su dinero en botes, cajas y escondites secretos en su casa.

 

Todo esto limita sus posibilidades de aprovechar las ventajas que ofrece internet en general. Muchos prefieren realizar sus transacciones de forma “real” y el uso que hacen de las nuevas tecnologías se limita a las redes sociales, en lugar de beneficiarse de las ventajas y ahorros asociados a las compras online y los servicios bancarios.

Mientras dos tercios de ellos (66%) disponen de un teléfono móvil estándar, el mismo porcentaje no ha oído hablar de la banca móvil como alternativa a la cuenta bancaria habitual. Por otra parte, el acceso a PCs y ordenadores portátiles es limitado para aproximadamente un cuarto de los considerados financieramente excluidos en Europa.

Preguntados acerca de si las tarjetas prepago serían un medio de pago interesante para ellos, el 54% respondió afirmativamente, y que les gustaría disponer de más información al respecto. Además un 39% declaró que las tarjetas prepago serían adecuadas para sus necesidades financieras

Jennifer Rademaker, Vicepresidenta Senior de Core Products para MasterCard Europe, comentaba al respecto: “Tan sólo en Europa occidental, la cifra de los financieramente excluidos y subatendidos alcanza los 93 millones de personas. Lo interesante es que las tarjetas prepago pueden utilizarse como puente para que muchos de ellos se sientan incluidos en el sistema financiero, guarden su dinero de forma segura y aprendan mejor como administrarse. Esta es también una forma de sentirse social y tecnológicamente aceptado, por lo que es necesario hacer más para educar a estos grupos acerca de sus posibilidades. Es evidente que no existe un producto estándar para todos, pero hay productos y servicios que pueden personalizarse fácilmente para tener en cuenta las diferentes circunstancias de este tipo de personas”

El 43% de los excluidos financieramente ha oído hablar de las tarjetas prepago pero no las ha utilizado nunca, y el 47% ni tan siquiera ha oído hablar de ellas. A pesar de este conocimiento tan limitado, el 41% de los encuestados reconoce que con las tarjetas prepago tendrían la ventaja de no tener que llevar siempre dinero en efectivo encima. El 25% reconoce que las tarjetas prepago les ayudarían a llevar un control de sus gastos.

Jennifer Rademaker añadía: “Parece claro que todos tenemos trabajo por hacer para que los financieramente excluidos en Europa pueden cruzar ese puente. Las barreras para la inclusión aún existen y es necesario que vigilemos que el marco legislativo europeo sigue siendo propicio para reducir la exclusión financiera. Disponer de una forma de pago electrónico genera una mayor independencia, seguridad y control del dinero -tanto en el mundo online como offline-. La buena noticia es que el 54% de estos excluidos afirma querer saber más y emprender el camino hacia la inclusión financiera.”

Nota a los periodistas

Para ver las infografías pinche aquí.

Para obtener el estudio completo de Ipsos MORI pinche aquí.

Acerca de la encuesta

Este estudio, realizado por Ipsos MORI en junio y julio de 2013, mezcla la encuesta cuantitativa con una aproximación etnográfica. La investigación se llevó a cabo en Reino Unido, Francia, España, Italia, Polonia y Rusia con personas financieramente excluidas (aquellas que no tienen acceso a la banca formal) y financieramente subatendidas (aquellas que no tienen acceso a ninguna forma de pago electrónico). Se encuestó a 631 personas y 36 hogares tomaron parte en una entrevista etnográfica a lo largo de toda una jornada en los seis países mencionados. Se establecieron cuotas para aquellos subatendidos pero con acceso a tarjetas prepago. Al no existir una base de datos representativa de “excluidos y subatendidos” a nivel nacional no es posible establecer una representatividad en los dos grupos investigados. La definición de la muestra objetivo ha sido consistente en los diferentes países y el perfil de los encuestados está basado en un sistema de  reclutamiento de “primera disponibilidad”.

Acerca de MasterCard

MasterCard (NYSE: MA), www.mastercard.com/, es una empresa de tecnología en la industria global de medios de pago. Opera la red de procesos de pago más rápida del mundo, conectando a consumidores, instituciones financieras, comerciantes, gobiernos y empresas en más de 210 países y territorios. Los productos y soluciones de MasterCard hacen las actividades comerciales diarias, tales como comprar, viajar, dirigir un negocio y gestionar las finanzas, más fáciles, seguras y eficientes para todo el mundo. Síguenos en Twitter @MasterCardES, @MasterCardEU, @MasterCardNews, o únete a la conversación en el blog Cashless Conversations y suscríbete para recibir las últimas noticias en elEngagement Bureau.

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