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  • El uso de tarjetas de crédito y débito para extraer dinero en cajeros desciende, mientras que se afianza el uso de las mismas para realizar compras. El 83% de los poseedores de tarjeta de crédito afirma utilizarla en establecimientos comerciales, frente al 79% que usa la de débito.
  • Aumenta también la frecuencia de uso de la tarjeta para hacer compras en tiendas. Las tarjetas de crédito se usan una media de tres veces al mes con este propósito, mientras que la frecuencia de uso de las de débito supera las cuatro veces al mes, un 9% más que el año pasado.
  • Se observa un control racional del consumo por parte de los encuestados españoles, que se refleja en un descenso en el gasto medio mensual, tanto en tarjetas de débito (6% menos) como de crédito (4% menos).
  • El 30% de los encuestados afirma que preferiría efectuar las compras inferiores a 20 € con sistemas de pago sin contacto para poder utilizar los pagos electrónicos en lugar del efectivo.

Madrid, 26 de noviembre de 2013 – MasterCard ha presentado hoy los resultados del “Barómetro Anual de las Tarjetas en España 2013”, su estudio sobre los hábitos de uso de la población española de las tarjetas de crédito y débito. Según los datos del estudio el 78,9% de los poseedores de una tarjeta de débito la utiliza para pagar las compras que realiza en establecimientos comerciales. Esta cifra se eleva hasta el 83,1% al referirnos a tarjetas de crédito.

El estudio también refleja que se consolida el uso de tarjetas para compras frente a su uso en cajeros para extracción de efectivo, que cae en comparación con los datos de 2012. El porcentaje de encuestados que afirma usar la tarjeta de crédito en cajeros se reduce considerablemente, pasando del 49,2% en 2012 al 41,6% en 2013, lo que supone un descenso de casi 8 puntos porcentuales. Por su parte, el 92,2% de los encuestados afirma sacar dinero con su tarjeta de débito, 2 puntos por debajo respecto al año pasado (94,4%).

Fuerte apuesta por la tarjeta de débito – Consumo Responsable

El estudio confirma también el constante crecimiento de las tarjetas de débito desde el inicio de la crisis en el año 2008. Desde entonces se viene produciendo un aumento en la penetración de las mismas que alcanza su máximo histórico este año, cuando un 65,7% de los encuestados afirma disponer de al menos una tarjeta de débito. Se puede entender como una forma racional y responsable de controlar los gastos personales y familiares por parte de los consumidores encuestados como uno de los principales motivos para este ascenso del débito entre los consumidores españoles.

Asociado a este consumo racional del gasto se encuentra también el descenso en el gasto medio mensual que declararon los encuestados: 214 € al mes, un 6% menos que el año precedente.

Por otra parte, el uso de la tarjeta de débito se incrementa especialmente para el pago de compras en Internet, donde el 65,1% de los usuarios afirma utilizar esta modalidad para hacer sus compras online. También es el método preferido para realizar pagos en el extranjero, utilizándola como forma de pago más habitual un 50,2% de los encuestados.

Además, la tarjeta de débito se usa con más frecuencia que un año antes. Los encuestados declaran utilizarla una media de 4,02 veces al mes para realizar compras, lo que supone un aumento de un 9% respecto al año pasado.

Tarjetas de crédito

Por otro lado, la penetración de tarjetas de crédito alcanza el valor mínimo de los últimos 10 años y solo el 23,9% de los encuestados afirma disponer de este tipo de tarjeta. Este dato significa 1,7 puntos menos que lo registrado el año pasado y confirma la tendencia de los bancos a restringir la concesión de estas tarjetas debido al riesgo crediticio que suponen, además de ser también un reflejo del deseo por parte del consumidor de tener un mayor control de sus gastos.

El 83,1% de los encuestados declararon utilizar la tarjeta de crédito para compras en comercios, y su uso permanece estable con respecto al año anterior. La frecuencia de uso de la tarjeta de crédito para compras se ha incrementado un 6,1% con respecto a 2012, utilizándose una media de 2,97 veces al mes.

Se registra un descenso en el importe medio abonado con este tipo de tarjetas que en 2013 se sitúa en 286 €. Se prolonga así la tendencia a la baja registrada desde 2011, cuando el gasto medio era de 338 € mensuales, un 15% mayor.

Un hábito de consumo más racional por parte de los consumidores también se refleja en el limitado uso de la modalidad de  pago mediante crédito aplazado (revolving). Tan sólo uno de cada cuatro poseedores de tarjeta de crédito menciona aplazar el gasto efectuado de forma reiterada o esporádicamente.

Innovación en medios de pago – Uso del contactless y móviles para pagos

Cada vez son más los españoles que desean pagar de forma electrónica las compras de bajo importe. En 2012, un 62% de los poseedores de tarjeta de crédito prefería realizar aquellos pagos que no llegaban a los 20 euros en efectivo, mientras que en 2013 esa cifra se reduce algo más del 9%, lo que indica un mayor interés por pagar las compras de pequeños importes utilizando sistemas de pago electrónico.

A esta reducción parece haber contribuido notablemente la progresiva introducción de métodos de pago sin contacto (contactless) en nuestro país, hábito que se refleja en el Barómetro como una de las grandes novedades entre los consumidores españoles. Así, el 30% de los encuestados afirma que preferiría pagar con algún sistema de pago sin contacto (tarjeta contactless y/o a través teléfono móvil) aquellos gastos inferiores a 20 euros.

Además, un 36,9% de los usuarios de tarjeta de débito siempre se plantea pagar con tarjeta aquellos importes entre 5 y 25 euros, y un 8,3% lo hace siempre, independientemente del importe. Esa proporción desciende hasta el 24,1% en los titulares de tarjeta de crédito. Así, uno de cada cuatro se plantean pagar con tarjeta importes entre 5 y 25 euros, y un 7,5% pagaría siempre con tarjeta de crédito en lugar de utilizar el efectivo.

A este respecto, Paloma Real, Responsable de Innovación & e-Commerce para MasterCard España y Portugal, comentaba: “La actual revolución tecnológica y la proliferación de smartphones y tarjetas contactless hacen de las soluciones de pago sin contacto o a través del móvil opciones cada vez más atractivas para el consumidor, que de esta forma puede hacer sus compras de un modo fácil rápido y seguro. Esperamos que 2014 sea el año de despegue definitivo de esta tecnología en nuestro país. De hecho, según un estudio de Juniper Research en 2015 ya se realizarán transacciones a través de la tecnología NFC por valor de 74.000 millones de dólares, y en 2016, el 85% de los terminales de pago a nivel mundial aceptarán pagos sin contacto.”

Uso de la tarjeta para pagos en internet – Crecimiento de e-commerce

La utilización de internet para realizar compras ha experimentado también un importante ascenso en el último año. Así el 23,6% de los titulares declararon utilizar internet para realizar sus compras en 2013, lo que supone un 14% más que el año anterior.

La principal modalidad de pago para compras por internet continúa siendo la tarjeta, siendo la forma declarada por casi 7 de cada 10 entrevistados (68,1%), y en concreto, entre ellos, la tarjeta de débito es elegida por el 65,1% de los titulares que hacen pagos online con tarjetas, frente al 30% de la tarjeta de crédito.

Perfil de los titulares de tarjetas

El uso de la tarjeta de débito es mayor entre los varones de entre 18 y 34 años y con ingresos familiares superiores a 1.500 euros al mes. Por Comunidades Autónomas, los entrevistados en Madrid, Canarias y Navarra son los que alcanzan cotas de penetración más elevadas (81,9%, 80% y 76,5% respectivamente).

Por otra parte, el perfil típico del usuario de tarjeta de crédito es el de un varón adulto de entre 35 y 54 años de clase social alta o media alta y con ingresos familiares superiores a 1.500 euros al mes. Por Comunidades Autónomas, los encuestados de Cataluña, País Vasco y Murcia son los que alcanzan las mayores cotas de penetración en posesión de tarjetas de crédito (32,4%, 32,2% y 31,5%  respectivamente).

Datos sobre el estudio

El estudio ha sido realizado por Inmark, compañía líder en investigación de mercados en el sector financiero, a partir de 12.000 entrevistas personales realizadas de forma aleatoria en todo el territorio español. La muestra se realizó entre abril y julio de 2013 a personas de 18 años o más residentes en poblaciones de más de 2.000 habitantes. La muestra está estratificada por provincia y hábitat, con cuotas por sexo, edad y clase social. El margen de error general para el estudio completo es de ± 0,91% para un nivel de confianza del 95,5%.

Acerca de MasterCard

MasterCard (NYSE: MA), www.mastercard.com/, es una empresa de tecnología en la industria global de medios de pago. Opera la red de procesos de pago más rápida del mundo, conectando a consumidores, instituciones financieras, comerciantes, gobiernos y empresas en más de 210 países y territorios. Los productos y soluciones de MasterCard hacen las actividades comerciales diarias, tales como comprar, viajar, dirigir un negocio y gestionar las finanzas, más fáciles, seguras y eficientes para todo el mundo. Síguenos en Twitter @MasterCardES, @MasterCardEU, @MasterCardNews, o únete a la conversación en el blog Cashless Conversations y suscríbete para recibir las últimas noticias en elEngagement Bureau.

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