A Paris, le 3 mars 2020. KPMG France, leader de l’Audit et du Conseil, a dévoilé en octobre dernier un panorama des cartes de paiement innovantes, offrant ainsi une vision des réussites et enjeux de ce moyen de paiement à l’échelle internationale. 

Le constat principal est que l’arrivée de nouveaux acteurs financiers (néobanques, agrégateurs de comptes, services de paiement) et nonfinanciers (GAFA, acteurs de l’économie collaborative, retailers) sur le marché des paiements est à l’origine d’un changement de paradigme dans la commercialisation des cartes de paiement.

LA CARTE BANCAIRE : un support d’innovation, de différenciation et de fidélisation

Nous sommes aujourd’hui témoins d’une véritable transformation de la carte bancaire, tant d’un point de vue fonctionnel, technologique, que réglementaire.  On constate désormais que la carte de paiement s’est peu à peu élevée au rang de marqueur social – en tant qu’objet, elle suscite un attachement chez le porteur qui accorde une réelle importance à son apparence et au statut qu’elle représente. C’est pourquoi, certains acteurs financiers ont concentré leurs efforts sur la conception visuelle de leurs cartes en plus de leurs services innovants. 

Avec plus de 40% de la valeur des transactions effectuées dans les points de vente physique par carte, ce moyen de paiement est largement plébiscité en Europe et crée une relation forte entre les utilisateurs et leurs émetteurs bancaires.  

– Les clients sont désormais à la recherche de contrôle et ont envie d’être acteurs de leur expérience bancaire à travers leur application mobile. Ils souhaitent que les acteurs bancaires leur proposent des cartes de paiement connectées à une application mobile, avec des fonctionnalités différenciantes et à valeur ajoutée.

– Les néobanques et les Fintechs viennent challenger les acteurs traditionnels du secteur en proposant des cartes personnelles et professionnelles qui combinent une expérience client de haut niveau, des besoins de simplification, des prix attractifs et une sécurité des transactions tout en restant conforme aux exigences réglementaires. 

KPMG a identifié 5 tendances clés sur le marché des cartes de paiement.

  1. Une expérience client en temps réel.
  2. Une offre différenciante et ciblée en rupture avec des programmes cartes génériques. 
  3. Des délais de distribution toujours plus rapides.
  4. Une tarification de plus en plus simple et compréhensible.
  5. Le design de l’objet physique est un vecteur de différenciation complémentaire à la technologie.

MASTERCARD : un acteur incontournable aux fonctionnalités innovantes 

image3  Les cartes de crédit co-brandées font face à une importante popularité : en ce sens, Mastercard et la Société Générale ont lancé une Carte Collection League of Legends®, première carte bancaire en France dédiée aux fans de gaming offrant de nombreux avantages exclusifs.

unnamed  Mastercard et BNP Paribas Personal Finance ont lancé la carte Cpay qui remplace depuis mi-Mars l’ancienne carte Cetelem sur le territoire Français. Grâce au réseau Mastercard, la carte Cpay permet d’effectuer des paiements et retraits en France comme à l’étranger, au comptant ou à crédit. Avec cette approche, Mastercard permet non seulement à BNP Paribas Personal Finance France de répondre aux exigences définies par le DSP2, mais également d’optimiser l’expérience de paiement.

L’étude KPMG France révèle également que les innovations récentes en termes de carte bancaire sont le fruit d’une collaboration entre 5 types d’acteurs :

  • Les banques innovantes (néobanques, banques en ligne…)
  • Les éditeurs de progiciels bancaires ou de SI bancaires, tels que les Banks-as-a-Service,
  • Les processeurs (Payment Service Providers) qui exécutent l’opération et font le lien entre la banque du client (émetteur) et la banque du marchand (acquéreur),
  • Les réseaux (ou schemes – Visa, Mastercard, GIE CB) qui assurent la transmission des transactions effectuées via la carte bancaire (paiement, retrait) en mettant à disposition des banques leur réseau de paiement international,
  • Les industriels fabricants de cartes.

Ces cinq types d’acteurs contribuent ensemble à l’innovation et la combinaison de leurs points forts respectifs permettra la création d’offres et de cartes innovantes.

Tourné vers le futur, Mastercard a su s’établir une place de choix parmi tous ces acteurs. 

En étant un partenaire privilégié des banques et des néobanques Mastercard se positionne comme un acteur majeur du marché donnant vie à des solutions innovantes répondant ainsi à des besoins clients spécifiques. Comme en témoigne ALLY BANK, avec sa carte Mastercard qui propose une expérience client simple et intelligente. Le parcours du porteur de carte, lors de l’utilisation de celle-ci, va être d’une instantanéité profonde : gestion des dépenses en temps réel, activation ou désactivation de la carte lorsqu’il le souhaite. Son évolution continuelle lui permet ainsi d’être un élément clé du marché très concurrentiel.

“À travers une approche ouverte de l’innovation, Mastercard promeut une réelle culture de l’innovation dans son écosystème avec des initiatives très centrées sur la transformation digitale, la data et l’Open Banking ainsi que la personnalisation des services. Conscients que le monde des paiements doit continuer à se réinventer pour créer de la valeur, nous renforçons nos partenariats avec l’ensemble des acteurs pour trouver des solutions innovantes et ainsi répondre aux nouveaux enjeux de ce marché mais aussi aux nouvelles attentes des consommateurs. Mastercard est en effet convaincu que les nouvelles expériences utilisateurs passent par des parcours digitaux, fluides et sécurisés, et multiplie donc les efforts de recherche et d’innovation depuis de nombreuses années. Grâce à cette culture inhérente du partenariat, de l’hyper-connectivité et de l’innovation, Mastercard se positionne aujourd’hui encore comme un acteur clé du futur des paiements”. Christophe Hilbring, VP Product & Innovation Western Europe, MASTERCARD

À propos de Mastercard : www.mastercard.com

Mastercard est une société technologique mondiale dans l’industrie des paiements. Notre mission consiste à connecter et alimenter une économie numérique inclusive, qui bénéficie à chacun et partout, en permettant des transactions sûres, simples, intelligentes et accessibles. Nous nous appuyons sur des données et des réseaux sécurisés, nos partenariats et notre passion, nos innovations et nos solutions pour donner aux particuliers, aux institutions financières, aux gouvernements et aux entreprises les moyens de réaliser tout leur potentiel. Notre quotient de décence (QD) façonne notre culture et chacune de nos activités, au sein de notre entreprise comme en externe. Présents dans plus de 210 pays et territoires, nous bâtissons un monde durable pour ouvrir à chacun un horizon riche en possibilités priceless inestimables.

 A propos de KPMG France :  www.kpmg.fr   

KPMG France, Leader de l’Audit et du Conseil, réunit 10 000 professionnels dédiés à la performance économique et financière des institutions et des entreprises de toute taille, dans tous les secteurs. KPMG apporte à ses clients la puissance d’un réseau mondial pluridisciplinaire à travers 150 pays et se singularise par son maillage territorial grâce à ses 220 bureaux en France.AUDIT – CONSEIL – EXPERTISE COMPTABLE – DROIT ET FISCALITE.

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