Las 10 tendencias en los pagos que marcarán el 2025

• La simplificación de los pagos de todo tipo y el aumento en la seguridad de las interacciones digitales son algunos de los elementos que marcarán el próximo año.

• Mastercard está implementando soluciones basadas en la inteligencia artificial y la tokenización para mejorar la experiencia de pago de los consumidores. 

Con la llegada de un nuevo año, Mastercard enumera las que serán las principales tendencias en el ámbito de los pagos en 2025.

En los últimos años, los pagos se han transformado por completo: el «tap to pay», o acercar la tarjeta o un dispositivo móvil al terminal de pago, se ha vuelto aún más frecuente, las instituciones financieras tradicionales están explorando el blockchain, y la inteligencia artificial generativa será fundamental para aumentar las tasas de protección contra el fraude hasta en un 300 %. Las fronteras ya no son barreras para el comercio global, el acceso instantáneo del usuario a sus ingresos es la expectativa, no una ventaja, y los cheques de papel y las carteras físicas se están convirtiendo rápidamente en piezas de museo, al menos entre los más jóvenes.

Los continuos avances tecnológicos introducen cada día a más personas y empresas en la economía digital, lo que impulsa la demanda de interacciones fiables, pero también sencillas y fluidas. Por ejemplo, en un esfuerzo por hacer que el pago online sea tan eficiente y seguro como el físico, Mastercard anunció recientemente que para 2030 los compradores ni siquiera necesitarán un número de tarjeta físico ni tendrán que introducir una contraseña o un código de un solo uso para realizar una transacción online, gracias a la combinación de la “tokenización”, la autenticación biométrica y el monedero digital Click to Pay.

En este contexto, Mastercard enumera 10 tendencias que podrían influir en la forma de pagar en 2025:

1. Combatir a los defraudadores que utilizan IA… con IA 

Los ciberdelincuentes ya utilizan IA generativa para crear vídeos falsos y mensajes de phishing personalizados. Pese a que se espere que la ciberdelincuencia crezca 10.000 millones de euros anuales en 2025, esta tecnología también se emplea para combatir amenazas: Decision Intelligence Pro de Mastercard analiza 1 billón de datos en menos de 50 milisegundos para identificar transacciones fraudulentas, aumentando la protección contra el fraude hasta un 300%. En el Reino Unido, la solución Mastercard Consumer Fraud Risk combina IA y banca abierta para detectar y prevenir estafas antes de que se realicen los pagos.

2. Pequeñas empresas, grandes innovaciones para simplificar su trabajo 

Las pequeñas empresas que prosperaron durante la pandemia adoptaron pagos electrónicos y el comercio electrónico, pero su transformación va más allá de la presencia online. Ahora cuentan con plataformas centralizadas que les permiten automatizar tareas administrativas, diseñar campañas personalizadas y tomar decisiones basadas en datos, simplificando el acceso a herramientas antes dispersas o inaccesibles.

3. Identidad a la carta 

Una identidad fiable es esencial para la economía digital, facilitando interacciones seguras mediante biometría y aprendizaje automático. La adopción de passkeys, la autenticación sin contraseña basada en biometría, crecerá en 2025, transformando sectores como salud, educación y servicios públicos, con la privacidad del usuario como una prioridad. En Europa, Mastercard ha lanzado un servicio para verificar criterios de compra con tarjetas de pago sin requerir documentos. 

4. Una nueva era de inclusión digital 

En mercados emergentes, los monederos digitales funcionan como cuentas bancarias, atrayendo a consumidores no bancarizados con experiencias simples y asequibles. Sin embargo, conectar pagos tradicionales con tarjeta ha sido un desafío. Mastercard Pay Local aborda esto permitiendo vincular tarjetas a monederos digitales locales para compras sin necesidad de recargar cuentas. Estos monederos evolucionarán hacia plataformas integrales que combinen pagos, identidad y servicios, siendo clave en la vida diaria de los consumidores, creando así ecosistemas intuitivos e interoperables.

5. El checkout o proceso de pago online brillará

Los pagos contactless, que ya representan más de dos tercios de las compras físicas en la red de Mastercard, son rápidos y seguros. Más allá de acercar las tarjetas o los teléfonos a los terminales de pago, la tecnología Tap on Phone puede convertir cualquier dispositivo en un terminal de pago, facilitando la aceptación a los comercios y simplificando el proceso de compra. Con la convergencia de experiencias físicas y digitales, el uso del tap o simple toque para pagar se expandirá a transacciones, integración de tarjetas en carteras móviles y envíos de dinero entre personas.

6. Hacer el B2B tan fácil como el ABC

Los pagos corporativos han tardado más en evolucionar al mundo digital, pero eso está cambiando a medida que las empresas se dan cuenta de los beneficios de las tarjetas virtuales: números de tarjeta temporales generados aleatoriamente y vinculados a una cuenta de fondos que tiene una línea de crédito establecida. Crea una conciliación automatizada que reduce los errores humanos y ofrece a las empresas información de datos en tiempo real y más control sobre el gasto. Al incorporar los pagos en el software de planificación de recursos empresariales, las empresas pueden realizar pagos en tiempo real, prevenir el fraude y gestionar los costes de forma más eficiente. Para las pequeñas empresas, el mercado total de finanzas integradas podría tener un valor de hasta 120.000 millones  de euros en 2025. Para estas empresas, las posibilidades son infinitas, desde aplicaciones de fidelización de clientes y billeteras digitales, hasta software de contabilidad y plataformas de carrito de compras.

7. Los pagos en tiempo real alcanzan la mayoría de edad

Los sistemas de pago en tiempo real operan en más de 100 países, con 575.000 millones de transacciones proyectadas para 2028, lo que supone el 27% de los pagos electrónicos globales, según un informe de ACI Worldwide. Más allá de la velocidad, ofrecen interoperabilidad y un intercambio de datos que simplifica los pagos comerciales. La interconexión de sistemas nacionales hará más fluidos los pagos transfronterizos, y la interoperabilidad con monedas digitales y activos digitales facilitará transacciones entre cuentas bancarias tradicionales y digitales.

8. El auge de los ecosistemas colaborativos

En un mundo interconectado y de rápida evolución tecnológica, el éxito requiere auténticas colaboraciones que cocreen soluciones e impulsen la innovación. Instituciones financieras, empresas, gobiernos y fintechs integran tecnologías para mejorar eficiencia, generar valor y enriquecer experiencias. Las fintech serán clave para simplificar servicios financieros y ofrecer herramientas accesibles que amplíen los beneficios de la economía digital con confianza.

9. La banca en blockchain

La evolución del blockchain y los activos digitales ha mostrado su capacidad para transformar sistemas financieros y comerciales. Criptomonedas, monedas estables y activos “tokenizados” han avanzado hacia aplicaciones prácticas, especialmente para activos del mundo real. Para 2025, se espera que el blockchain mejore la velocidad, seguridad y eficiencia en pagos B2B y comerciales, requiriendo colaboración estratégica entre criptonativos e instituciones financieras para desarrollar soluciones más efectivas y seguras.

10. La economía “tokenizada”

La “tokenización” convierte los datos personales y de pago en “tokens”, garantizando la seguridad de los pagos al hacer que los datos cifrados sean inútiles para los delincuentes si son interceptados. Es clave para la visión de Mastercard para eliminar la introducción manual del número de la tarjeta en 2030, y está impulsando los pagos desde el móvil. Su potencial va más allá de los pagos, permitiendo a los consumidores compartir hábitos de compra sin revelar datos personales y digitalizando activos mediante blockchain, optimizando actividades económicas como mercados de capitales, financiación del comercio y créditos de carbono.