La majorité des commerçants européens n'est pas au courant des nouvelles réglementations qui entreront en vigueur en septembre 2019

Les commerçants doivent se préparer à fournir une authentification forte des clients (SCA – Strong Customer Authentication) afin d’éviter leur insatisfaction

L'essor du commerce numérique est une bouée de sauvetage pour de nombreux commerçants. Cependant, une étude Mastercard ciblant un petit groupe de e-commerçants en Europe a révélé que 75% d’entre eux ne sont potentiellement pas au courant de l’entrée en vigueur d'une nouvelle norme de sécurité l'année prochaine.[1]

Conçu pour améliorer l'expérience des paiements numériques, EMV 3-D Secure (ou EMV 3DS) va ouvrir une nouvelle ère de sécurité pour les transactions en ligne et permettra à SCA de s'appuyer sur une norme prenant en compte les nouvelles technologies telles que l'authentification biométrique. Malgré ces changements, seuls 14% de cet échantillon de commerçants en ligne européens soutiennent déjà SCA, dont 51% d'entre eux qui déclarent ne pas pouvoir être prêts pour septembre 2019 ou ne pas avoir de plan pour le soutenir.

SCA sera obligatoire en vertu de la DSP2 à compter de septembre 2019. Cependant, avant cela, les commerçants en ligne doivent être préparés. Vous trouverez ci-dessous deux éléments à cocher sur votre liste de contrôle avant l'été 2019.

• Contactez votre acquéreur ou votre fournisseur de services de paiement pour vous assurer que votre entreprise est prête et enregistrée dans Identity Check.

• Accompagnez vos consommateurs. Informez-les des changements que vous apporterez à leur expérience de paiement en soulignant les avantages dont ils bénéficieront (plus besoin de se rappeler ses mots de passe et une réduction probable de la fraude).

Parallèlement, les banques émettrices enregistreront également leurs titulaires de carte au sein d’Identity Check et leur offriront des méthodes d'authentification améliorées, dont l'authentification biométrique.

Dans le but d'offrir aux consommateurs une expérience de paiement en ligne plus fluide, Mastercard déploie Mastercard® Identity Check™. Cette solution d'authentification de nouvelle génération basée sur EMV 3DS offre une expérience de paiement en ligne plus transparente pour les consommateurs. Avec un très grand nombre de consommateurs habitués à payer en un seul clic, cette nouvelle solution Mastercard est conçue pour minimiser les perturbations et les frictions inutiles lors du passage en caisse. Identity Check répond aux exigences SCA de la Directive sur les services de paiement 2 (DSP2) qui sera applicable à partir du 14 septembre 2019 dans 31 pays européens.

Milan Gauder, Vice-Président Exécutif, Services, Mastercard Europe affirme : "Le e-commerce continue de surpasser les achats physiques et, bien qu'il soit extrêmement positif pour les commerçants en ligne, il exerce également une pression sur eux pour s'assurer que les transactions numériques soient sécurisées et transparentes. Nous avons mené à bien la première transaction EMV 3DS en septembre. Nous sommes ravis de migrer notre solution Identity Check avec EMV 3DS, en utilisant des méthodes d'authentification en temps réel telles que les mots de passe dynamiques et la biométrie (y compris la reconnaissance d'empreintes digitales, faciales, d'iris et vocale), pour offrir une expérience en ligne plus sécurisée et adaptée à l'avenir du e-commerce."

Avec des taux d'approbation plus faibles et des taux de fraude plus élevés, l'écart entre les achats numériques et physiques demeure un problème. Le taux de fraude pour les paiements numériques est dix fois plus élevé que pour les transactions physiques en Europe, ce qui a un impact négatif sur l'utilisation et l'attrition.

Pour se préparer au déploiement de Mastercard® Identity Check™, Mastercard a lancé une phase d'adoption précoce dont les résultats indiquent que la nouvelle solution permet de réduire la fraude, de diminuer le nombre de refus de cartes et de faciliter l'authentification pour le consommateur. Non seulement l'expérience utilisateur est optimisée, mais les profits des commerçants et des émetteurs ont également augmenté.

"Avec le commerce numérique qui devient la norme et l'arrivée de nouvelles exigences réglementaires, des solutions innovantes sont nécessaires pour s'assurer que les commerçants continuent à satisfaire leurs clients en ligne. Avec la possibilité d'échanger 10 fois plus de données entre les commerçants et les émetteurs que de messages d'authentification actuellement, y compris de nouvelles fonctionnalités mobiles, nous sommes déterminés à relever la barre en matière d'authentification", a ajouté Milan Gauder.

[1] Enquête européenne Mastercard non-représentative menée de septembre à novembre 2018 dans 17 pays européens auprès de 327 commerçants en ligne.