Microcrédito simplificado: el fundador de 4Told FinTech lleva la inteligencia artificial a los préstamos digitales para pequeñas empresas
Como surfista, Albert Scarasso aprendió a montar en las olas del océano utilizando sus instintos, un conjunto de habilidades que también ha beneficiado su carrera de 30 años como emprendedor tecnológico: “Me he centrado en cómo puedes escalar y cambiar, lo cual es difícil porque si llegas demasiado pronto, nadie te sigue y pierdes la ola ".
El CEO y fundador de 4Told FinTech, una plataforma de tecnología habilitada por IA para microprestamistas, ha pasado décadas desarrollando soluciones automatizadas para resolver problemas financieros. Durante muchos años, ayudó a las compañías de seguros a detectar errores en la facturación del hospital antes de que supieran que existía un problema. De ahí el nombre de su empresa: “La palabra 'predicho' proviene de 'te lo dije'”.
En 2016, Scarasso recurrió al impacto social después de leer sobre cómo las personas que buscaban pequeños préstamos para iniciar negocios, desde tiendas familiares hasta talleres de mecánica automotriz, se estaban hundiendo en deudas porque las tarifas de los préstamos eran muy altas. “Las instituciones financieras pueden ser muy exclusivas y costosas”, dice, señalando que esto es particularmente cierto para los nuevos negocios, a menudo entidades desconocidas sin garantes. "Empecé a buscar cómo medir el riesgo cuando la mayoría de estos prestatarios no tienen suficiente información para obtener un puntaje crediticio".
Scarasso, que tiene experiencia en ingeniería eléctrica, desarrolló una plataforma inteligente de préstamos digitales para ayudar a los consumidores desatendidos a encontrar bancos que ofrezcan micropréstamos en cuestión de minutos. La plataforma, llamada 4ToldFin, utiliza un enfoque conversacional intuitivo para hacerle al posible prestatario una serie de preguntas demográficas, recopilando documentos como la licencia de conducir y las facturas de servicios públicos y otra información financiera; luego analiza sus ingresos y riesgo crediticio en tiempo real. Según lo que determinan los algoritmos, el prestatario es emparejado con un prestamista y respaldado (o denegado) para un préstamo de tasa baja. La tecnología hace que el proceso de aprobación sea más rápido y menos costoso, lo que reduce las tarifas de préstamos. “También reduce los riesgos para los prestamistas porque la IA no comete errores”, dice Scarasso.
Ahora, 4Told FinTech está trabajando con Start Path, el programa de participación de empresas emergentes de Mastercard, para brindarles a los prestatarios una tarjeta de crédito especial para ayudar a controlar el riesgo del préstamo en el ecosistema de la cadena de valor. El dinero ganado en el proyecto se deposita directamente en esta tarjeta y se asegura una cierta cantidad al prestamista mientras que el resto va al prestatario. “Podemos asegurarnos de que el dinero que el emprendedor reciba de su proyecto vaya directamente al pago de ese préstamo”, dice.
Una tarjeta como esta mitigará las preocupaciones sobre el riesgo y, con suerte, ayudará a más personas, especialmente a aquellas que no tienen un historial de puntajes crediticios, a obtener préstamos muy necesarios para sus pequeñas empresas. Una vez que la empresa gana algo de dinero, pueden reembolsar su préstamo y comenzar a generar crédito gracias a esta tarjeta.
