Dile adiós al ingreso manual de tarjetas - inauguramos una nueva era de pagos en línea con tan solo un clic

Las tarjetas de crédito aparecieron en escena a finales de los años 1950-1960, pero a la tecnología de procesamiento le tomaría décadas ponerse al día.

En sus inicios, los empleados verificaban los números de tarjetas con un talonario de números no válidos o llamaban al banco emisor para solicitar la autorización. Las llamadas de máquinas zip-zap, que imprimían los números de las tarjetas en paquetes de papel de carbón (y quitaban una capa de piel si el colaborador no tenía cuidado), dominaban las cajas registradoras en los años 70 y 80, hasta que las bandas magnéticas y las terminales de pago electrónico tomaron relevancia, seguidos de las tarjetas con chip.

Hoy en día, cuando se realizan compras en persona, es posible acercar la tarjeta o dispositivo móvil a un lector y en una fracción de segundo las credenciales son autenticados y la transacción es autorizada. Esto debería ser tan seguro, conveniente y simple en línea como lo es en las tiendas.

Por eso, se está trabajando con bancos, empresas de tecnología financiera, comerciantes y otros socios para eliminar gradualmente el ingreso manual de tarjetas en el comercio electrónico en Europa para el 2030, en favor de un botón y un solo clic que funcionará en cualquier plataforma en línea. Europa ha sido durante mucho tiempo un líder en innovación de pagos y anticipamos que otros mercados seguirán su ejemplo.

Las personas han estado ingresando la información de las tarjetas para realizar compras en línea desde los años 90. Con el tiempo, se empezó a almacenar las credenciales en varios comercios, lo que facilitó los pagos, pero a su vez amplió el campo de batalla para los piratas informáticos, que podían atacar los sitios de los comerciantes para robar información de las tarjetas de los consumidores. Un estudio realizado el año pasado pronosticó que las pérdidas de los empresarios por fraude en los pagos en línea superarán los 91 millones de dólares en el 2028.

Hace una década, se creó una nueva forma de proteger los datos: la tokenización, que reemplaza el número de la tarjeta de 16-19 dígitos por uno generado aleatoriamente. La información real de la tarjeta nuca se transmite durante la transacción y si los piratas informáticos roban su token en una filtración de datos, este no tiene ningún valor.

En 2013, Mastercard desarrolló el estándar de tokenización, que luego fue adoptado como estándar de la industria por EMVCo, el consorcio que administra los requisitos de pago a nivel mundial. El año siguiente, la empresa presentó sus servicios de tokenización Mastercard Digital Enablement Service, como parte del lanzamiento de Apple Pay.

En la actualidad, aproximadamente una de cada cuatro transacciones con Mastercard en todo el mundo se realizan mediante tokens, y este porcentaje se está acelerando un 50% año tras año, ya que se ha demostrado que esta tecnología es eficaz para reducir el fraude en el comercio electrónico, y al mismo tiempo, mejora las tasas de aprobación. Además, reduce la carga de seguridad para los comerciantes, los proveedores de servicios de pago y los bancos, y aumenta la confianza en la economía digital para todos.

La tokenización es habilitada por el banco emisor y no requiere ningún esfuerzo por parte del consumidor sin necesidad de volver a emitir tarjetas existentes. De hecho, la tokenización incluso hace que los pagos automáticos sean más sencillos. Supongamos que la tarjeta que se utiliza para realizar los pagos de suscripción de Netflix vence. Trabajamos con nuestros socios para mantener el token actualizado, por lo que no es necesario acceder a su cuenta de Netflix para renovar la información de la tarjeta.

La tokenización por sí sola no transformará el proceso de pago en línea. Ese es el primer paso. También se está habilitando la integración de Click to Pay, la solución de pago en línea de Mastercard, en los sitios de los comerciantes y permitiendo que los socios bancarios conviertan a Click to Pay en una función de la tarjeta predeterminada a través de la inscripción automática del titular de la tarjeta.

Por último, estamos introduciendo claves de acceso para pagos en línea, utilizando la autenticación biométrica en el dispositivo que la mayoría de las personas ya utilizan para iniciar sesión en su teléfono y otras cuentas, eliminando la necesidad de recordar contraseñas o revisar mensajes de texto o correos electrónicos para buscar códigos de acceso de un solo uso. Nos hemos basado en estándares de la industria para permitir que los titulares de tarjetas creen fácilmente claves de acceso para Mastercard, ya sea durante el proceso de pago o dentro de la aplicación bancaria del emisor.

Podemos ofrecer la misma seguridad, simplicidad y velocidad a los pagos en línea que la tecnología sin contacto ha creado en el mundo físico actual. Al incorporar a los bancos emisores y adquirientes en este proceso, se podrá lograr antes de lo que se cree.