Adoção da banca digital cresce em toda a Europa

Interesse de utilização de soluções online e aplicações financeiras dispara durante a pandemia, de acordo com o mais recente estudo da Mastercard

A rápida digitalização verificada no período de confinamento acelerou o interesse contínuo em soluções e aplicações de banca digital em toda a Europa, de acordo com o um novo estudo de evolução da Banca europeia em 2020 da Mastercard.

A tendência de digitalização a que assistimos nos últimos anos foi impulsionada pelo COVID-19, em resultado da adaptação às fortes restrições de mobilidade, com um impacto significativo na atividade no online e na adoção massiva de serviços bancários digitais como forma de aceder a fundos e gerir remotamente as finanças pessoais com segurança, rapidez e conveniência. O estudo de evolução da Banca europeia em 2020  da Mastercard analisa as tendências da banca digital em 12 mercados europeus, e revela um crescente interesse em soluções online - 62% dos inquiridos manifestou interesse em mudar de banco físico para plataformas digitais, representando um crescimento de 13 pontos em apenas três anos (fonte: Mastercard Digital Banking Survey 2017).

Os resultados confirmam a mesma tendência apresentada no relatório Global State of Pay report – um estudo encomendado pela Mastercard e realizado em 14 países -, que revela que mais da metade (53%) dos inquiridos tem usado mais aplicações financeiras do que antes da pandemia e reduzido a utilização de cash, com 64% a manifestar a intenção de utilizar menos dinheiro físico na pós-pandemia.

Mark Barnett, Presidente da Mastercard Europe, afirma que: “À medida que nos adaptamos a toda esta realidade em permanente mudança, verificamos que estamos de alguma forma a viver uma primeira vida digital e que os europeus desejam soluções simples e seguras no que respeita às suas atividades bancárias e de pagamento. A Mastercard é o parceiro de escolha para empresas estabelecidas e emergentes que procuram digitalizar e aprimorar a experiência dos seus clientes. O nosso foco é, precisamente, o de impulsionar a inovação e trabalhar  em estreita articulação com  os nossos parceiros para fornecer interações digitais convenientes, seguras e inteligentes e, assim, melhorar as experiências bancárias e de pagamento. ”

Adoção de soluções bancárias digitais e de aplicações financeiras disparam na Europa

A forma como os europeus interagem e negoceiam transferiu-se fortemente para as plataformas digitais - com videoconferências, compras online e educação remota a crescerem à medida que a pandemia continua a evoluir e muitos países experimentam uma segunda vaga. Da mesma forma, as restrições de bloqueio que anteriormente limitavam o acesso a bancos físicos, impulsionaram a procura da maioria dos europeus por novas soluções bancárias que tornam as suas rotinas financeiras atuais mais fáceis e seguras. 46% dos mais de 9.600 europeus entrevistados manifestaram um forte interesse nas novas soluções de banca digital, com 42%  destacar a importância da garantia de aplicação de medidas avançadas de segurança.

O interesse impulsionou a adoção destas soluções, com mais de dois em cinco (42%) europeus a realizar com maior frequência transações financeiras online ou através de aplicativos do que na pré-pandemia, devido à economia de tempo e simplicidade proporcionadas. Cerca de metade (52%) dos utilizadores de banca digital afirmou, ainda, que a pandemia não mudou a regularidade com que estão a efetuar transações financeiras este ano e apenas 6% disseram que suas transações bancárias online e baseadas em aplicações diminuíram desde 2019. Estes resultados também atestam a tendência apresentada no estudo global State of Pay, que revela que 87% dos que não usaram aplicações financeiras antes do COVID-19 afirmam continuar a usá-los após a pandemia.

Europeus do Leste estão particularmente otimistas em relação aos futuros das fintech

Quando analisado o nível de interesse no digital banking e soluções de aplicações em toda a região, geograficamente, verificou-se que os mercados do Leste Europeu estão 13 pontos à frente quando comparados com seus homólogos da Europa Ocidental (57% vs 44%). Os inquiridos búlgaros (62%) foram os expressaram um maior interesse - contrariando um interesse médio geral mais baixo expresso pelos vizinhos da Europa Ocidental. Os inquiridos da Alemanha e da Holanda revelaram uma maior propensão em rejeitar as novas tecnologias financeiras e manifestaram satisfação na utilização de soluções bancárias e de pagamento tradicionais (17%, 18% respetivamente).

Já no que respeita à utilização, em média, metade dos europeus de leste (50%) afirma realizar agora com mais frequência transações financeiras online ou por meio de uma aplicação, uma percentagem substancialmente maior do que a apresentada pelos  europeus ocidentais (39%) .

Alterações nos atributos que os utilizadores da banca digital valorizam

O estudo Evolução da Banca deste ano indica, também, que as prioridades europeias estão a alterar-se no que diz respeito aos atributos que os utilizadores desejam ver nos serviços bancários online e nas soluções de pagamento móvel, valorizando mais uma disponibilidade elevada (+9 pontos), atributos de lifestyle, (+11 pontos) e custo-benefício (+9 pontos), em comparação com 2019.

Embora ainda sejam vistos como os maiores benefícios da adoção de uma solução de banca digital, os inquiridos disseram estar um pouco menos focados em ganhos de economia de tempo (de 66% em 2019 para 63% neste ano) e funcionalidades associadas à 'fácil utilização' (decrescendo de 65% em 2019 para 57%) – revelando uma alteração de mudança do estilo de vida neste enquadramento. A maioria (51%) também estipulou que a segurança era o elemento mais importante de uma solução de banca digital, possivelmente devido ao aumento de ciberataques sofisticados que dominaram as manchetes dos jornais nos últimos meses.

Nesta mudança digital, bancos e instituições financeiras continuam a ter a confiança da maioria

Embora a adoção do digital banking continue a crescer ano após ano, uma maioria significativa dos europeus (85%) ainda acredita que os bancos físicos existirão dentro de 10 anos, perceção que é impulsionada em parte por muitos bancos tradicionais oferecerem cada vez mais soluções digitais, com forte impacto na retenção de clientes. Menos de um quarto  considera mudar do seu banco atual para um banco totalmente digital nos próximos 12 meses (23%) e 61% dos europeus ainda veem os bancos como o principal fornecedor de consultoria financeira - consideravelmente à frente de amigos e familiares, da imprensa, de empresas de consultoria financeira e outros.

Mastercard: o parceiro preferido do digital banking

Mastercard continua a ser em 2020, a parceira preferida das instituições financeiras que oferecem soluções digitais. A Mastercard Europe tem vindo a efetuar parcerias com mais de 60 bancos digitais em toda a região e com 80% de todo o setor de fintech e paytech, um número que duplicou desde 2018.

A Treezor, membro do programa Fintech Express da Mastercard, é um exemplo de sucesso da parceria para o desenvolvimento mais produtos de pagamentos digitalizados. “Para a Treezor, a tecnologia, experiência e alcance da Mastercard, bem como a estreita cooperação tornaram a escolha óbvia para a parceria. Sempre nos deram um apoio irrepreensível. Com a Mastercard, podemos desenvolver os melhores produtos e mais seguros para os nossos clientes ”, salienta  Eric Lassus, CEO e cofundador da Treezor.

Outro dos importantes parceiros da Mastercard é a Paynetics,  fundada em 2008 com a missão de compactar a carteira física no telemóvel, através da digitalização de cartões de fidelização, cartões de pagamento e dinheiro. “A forma como pagamos e somos pagos sofreu uma grande transformação em 2020, como resultado da pandemia COVID-19 e da crise económica iminente - cujos efeitos continuarão a ser sentidos nos próximos anos”, refere Ivo Gueorguiev, Co- Fundador e presidente executivo, Paynetics. “A Mastercard ajuda-nos a trazer inovação para o mercado com maior rapidez, com um acesso ao sector e insights incomparáveis, apoio de marketing e conhecimento das questões técnicas de infraestrutura”, acrescenta Ivo Gueorguiev.

O Orange Bank  é mais um exemplo dos parceiros digital banking da Mastercard. Narciso Perales, CEO do Orange Bank em Espanha afirma “A nossa missão é facilitar o acesso a serviços de mobile banking inovadores. A parceria com a Mastercard permitiu-nos fornecer aos nossos clientes um cartão 100% móvel. Ser a primeira empresa na Europa a entrar no programa Mastercard Digital First impulsionou-nos a liderar a inovação nesta indústria ”.

Por favor consulte os links Bnext, Bunq, Curve, Monese, Orange Bank, Paynetics, Rebellion, Stocard, Treezor e Vanta para aceder aos casos de estudo de alguns dos parceiros de banca digital da Mastercard.